鄭州銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，董事長(zhǎng)王天宇“兩會(huì)”提出三點(diǎn)建議

銀行業(yè)發(fā)展正邁入4.0時(shí)代，數(shù)字金融服務(wù)迅速發(fā)展，中小銀行正在加快推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以跟上銀行業(yè)整體發(fā)展方向和步伐，突破經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨的困境。

對(duì)此，正在北京召開的全國(guó)“兩會(huì)”上，全國(guó)人大代表、鄭州銀行董事長(zhǎng)王天宇表示，當(dāng)前中小銀行正積極運(yùn)用人工智能、生物識(shí)別、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，推動(dòng)管理提升、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，取得了明顯成效。但中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中還存在監(jiān)管政策不明朗、數(shù)字金融治理相關(guān)的法律法規(guī)不完善等方面的制約。

1、中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三點(diǎn)建議

對(duì)前述問題，王天宇給出三點(diǎn)建議，助力中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。其一是應(yīng)適度放寬對(duì)中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的監(jiān)管。

王天宇表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)持包容、開放的態(tài)度，并密切關(guān)注其發(fā)展中的問題，強(qiáng)調(diào)合法經(jīng)營(yíng)和規(guī)范發(fā)展；應(yīng)放寬對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)核查、核保、核簽的硬性要求，鼓勵(lì)中小銀行充分運(yùn)用遠(yuǎn)程視頻、OCR、人臉識(shí)別、電子簽名等金融科技手段完善客戶多元化身份認(rèn)證體系，利用互聯(lián)網(wǎng)科技手段為客戶提供更加便捷的金融服務(wù)體驗(yàn)；同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在中小銀行的金融服務(wù)創(chuàng)新上給予更多的政策支持，允許其結(jié)合客戶行為習(xí)慣和本土金融環(huán)境探索視頻遠(yuǎn)程驗(yàn)證替代線下面簽的可行性，解決信貸需求線上全流程申請(qǐng)、I類銀行結(jié)算賬戶遠(yuǎn)程開戶以及金融產(chǎn)品在線購(gòu)買等問題，為客戶提供更高效且風(fēng)險(xiǎn)可控的金融產(chǎn)品。

其二，應(yīng)完善個(gè)人信息權(quán)利保護(hù)的法律法規(guī)。王天宇認(rèn)為，相關(guān)部門應(yīng)明確數(shù)據(jù)采集機(jī)構(gòu)不能收集的數(shù)據(jù)及須經(jīng)信息主體同意才能收集的數(shù)據(jù)范圍，為大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效應(yīng)用提供制度保障，保護(hù)借款人合理合法的信息權(quán)利?！皯?yīng)由政府主導(dǎo)，訂立數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)，建立集中的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，在平臺(tái)內(nèi)支持中小銀行數(shù)據(jù)共享，加大客戶違約成本，強(qiáng)化社會(huì)誠(chéng)信，最大限度地保護(hù)各方參與機(jī)構(gòu)的利益并及消費(fèi)者隱私?！?/p>

其三，建議搭建交流平臺(tái)。王天宇表示，從監(jiān)管層面或行業(yè)協(xié)會(huì)層面，可以為中小銀行搭建“抱團(tuán)取暖”的平臺(tái)，通過加強(qiáng)信息交流、業(yè)務(wù)合作等方式，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共贏。

2、鄭州銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得優(yōu)異成果

據(jù)2019年年報(bào)顯示，鄭州銀行去年的營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健。其中，2019年鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入134.87億元，同比增加20.88%；歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)32.85億元，同比增加7.4%。

在線上服務(wù)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面，鄭州銀行取得了矚目的成就。年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)鄭州銀行全面推進(jìn)“五朵云”建設(shè)和落地工作?！拔宥湓啤斌w系包括云交易、云融資、云物流、云商和云服務(wù)，圍繞客戶全方位核心訴求，通過豐富的解決方案、高效的響應(yīng)機(jī)制以及專業(yè)的服務(wù)能力，為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及其上下游客戶提供支付、結(jié)算、融資為一體的綜合金融服務(wù)方案，打造商貿(mào)物流銀行品牌。

“云交易”線上平臺(tái)利用先進(jìn)的金融科技手段，科學(xué)的敏捷迭代開發(fā)方法，通過多樣化服務(wù)體系，滿足不同規(guī)模和不同行業(yè)客戶的交易結(jié)算與財(cái)資管理需求，涵蓋對(duì)公網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理、銀企直連、跨行財(cái)資管理云平臺(tái)等一系列產(chǎn)品，為客戶“量身定制”財(cái)資解決方案，成為客戶的財(cái)資管家。截至報(bào)告期末，現(xiàn)金管理平臺(tái)已經(jīng)為2058家大中型企事業(yè)單位提供了財(cái)資管理解決方案，銀企直聯(lián)已與80多家中大型集團(tuán)客戶成功對(duì)接，累計(jì)發(fā)行單位結(jié)算卡3229張，為50多個(gè)機(jī)構(gòu)類客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)，包括公共資源交易中心、法院案款、公積金中心、國(guó)土資源交易板塊等。

“云融資”平臺(tái)構(gòu)建了線上供應(yīng)鏈金融的生態(tài)模式，提供多種供應(yīng)鏈金融開展模式，為銀行與大型核心企業(yè)、科技公司等合作線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)提供了平臺(tái)。基于與核心企業(yè)合作1+N業(yè)務(wù)模式，將核心企業(yè)信用進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈延展，上下游客戶借助核心企業(yè)信用在無擔(dān)保、無抵押情況下進(jìn)行融資。截至報(bào)告期末，云融資平臺(tái)為206家中小企業(yè)累計(jì)融資人民幣100.24億元。

“云物流”平臺(tái)致力于構(gòu)建以發(fā)貨人、物流公司、收貨人等物流參與方為主體的物流生態(tài)服務(wù)圈，向平臺(tái)使用者提供財(cái)資管理、支付結(jié)算、融資等金融增值服務(wù)，同時(shí)，通過探索物流行業(yè)的金融創(chuàng)新，為物流行業(yè)及其上下游定制金融產(chǎn)品。報(bào)告期內(nèi)，由鄭州銀行主導(dǎo)研發(fā)的物流移動(dòng)銀行系統(tǒng)通過國(guó)家版權(quán)局的審查，成功獲批國(guó)家軟件著作權(quán)。

“云商”平臺(tái)以先進(jìn)的Fintech技術(shù)為輔助，基于供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)的交易信息，提供融資服務(wù)、資產(chǎn)交易、資產(chǎn)管理及其他相關(guān)信息咨詢等服務(wù)，以“共商、共建、共享、共贏”為理念，依托商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟，借助科技賦能，重構(gòu)商業(yè)模式，主要服務(wù)于涵蓋核心企業(yè)、供應(yīng)商、銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu)等商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟成員。報(bào)告期內(nèi)，云商平臺(tái)上線了信轉(zhuǎn)票功能，為國(guó)內(nèi)同業(yè)首創(chuàng)。

“云服務(wù)”平臺(tái)以“鄭州銀行商貿(mào)金融”微信公眾號(hào)為載體，包括微賬戶、微金融、微資訊三大模塊，為企業(yè)客戶精準(zhǔn)推送行業(yè)洞見報(bào)告及行業(yè)前瞻分析，同時(shí)提供對(duì)公在線預(yù)約開戶、動(dòng)賬提醒、銀企對(duì)賬等金融增值服務(wù)。

在“五朵云”的基礎(chǔ)上，鄭州銀行2019年進(jìn)一步建設(shè)完善“鼎融易”互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，截至報(bào)告期末開戶量已經(jīng)達(dá)到68.33萬戶。該平臺(tái)以“互聯(lián)網(wǎng)+”為依托，實(shí)現(xiàn)在線開戶、在線理財(cái)、支付收款、便民繳費(fèi)、線上放款、電商入駐、訂單撮合、在線交易、物流配送、倉(cāng)儲(chǔ)管理等多樣化的服務(wù)功能，包含金融服務(wù)、生活服務(wù)、社交生態(tài)等多類場(chǎng)景。報(bào)告期內(nèi)，“鼎融易”平臺(tái)累計(jì)交易規(guī)模164.52萬筆，交易金額總量達(dá)到268.61億元，電子賬戶貸款發(fā)放11.27億元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入（稅后）人民幣655.87萬元，累計(jì)為客戶實(shí)現(xiàn)收益約8000萬元。